American Express wordt vaak gezien als duur en elitair. De Blue Card breekt met dat imago.Dit is de kaart waarmee je toegang krijgt tot het bekende Membership Rewards programma, vaak zonder vaste jaarkosten (onder voorwaarden).
Let op: Spaar je liever Flying Blue miles van KLM? Lees dan onze review over de Flying Blue Entry Card. Deze review gaat over de klassieke Blue Card die flexibele punten spaart.
Wat is de American Express Blue Card?
De American Express Blue Card wordt vaak gezien als het instapmodel van American Express in Nederland. Het is de kaart die ontworpen is voor consumenten die wel willen profiteren van de service, de verzekeringen en het spaarprogramma van Amex, maar (nog) niet de hogere jaarbijdrage van de Green, Gold of Platinum kaart willen betalen.
Om deze kaart goed te begrijpen, is het cruciaal om één technisch onderscheid te maken: officieel is dit geen standaard creditcard, maar een Charge Card.
Het verschil tussen Creditcard en Charge Card
In de volksmond noemen we alles een ‘creditcard’, maar de werking van de Amex Blue Card verschilt wezenlijk van bijvoorbeeld een Visa of Mastercard die je bij de grootbanken krijgt:
- Bij een standaard Creditcard: Heb je vaak de mogelijkheid om je uitgaven ‘gespreid’ terug te betalen. Je bouwt dan een schuld op waarover je rente betaalt.
- Bij de Amex Blue (Charge) Card: Worden al je uitgaven gedurende de maand verzameld. Aan het einde van de maand ontvang je een factuur en wordt het volledige bedrag in één keer van je gekoppelde bankrekening afgeschreven.
Wat betekent dit voor jou? Het grote voordeel is financiële discipline. Omdat je verplicht bent elke maand je saldo volledig in te lossen, betaal je bij American Express nooit rente over je aankopen en bouw je geen langlopende schulden op. Het werkt in de praktijk bijna als een uitgestelde pinpas: je geeft uit wat je hebt, maar je betaalt het pas aan het einde van de maand.
De 3 Voordelen Van De American Express Blue Card
Ondanks dat de Blue card het instapmodel is van de American Expresss kaartenlijn kan het toch een interessante keuze zijn voor mensen die kennis willen maken met American Express. Laten we eens kijken naar de drie voordelen die de kaart jou als kaarthouder biedt:
- Kosteloos bij actief gebruik;
- Membership Rewards punten sparen;
- Verzekeringen en aankoopbescherming.
Kosteloos bij actief gebruik
In tegenstelling tot de American Express Platinum Kaart waar je jaarlijks €780,- voor betaalt, kun je de American Express Blue Card kosteloos gebruiken. Om een kaartbijdrage te voorkomen moet je jaarlijks €3.000,- aan aankopen met de kaart betalen, dat komt neer op €250,- per maand. Wanneer je (een deel van je) boodschappen en bijvoorbeeld je bezoeken aan een tankstation kunt voldoen met een American Express kaart dan zou dat bedrag haalbaar moeten zijn zonder er echt moeite voor te hoeven doen.
Een gratis credit card vind je tegenwoordig niet eens meer bij de grootbanken in Nederland als ING en ABN Amro. Met American Express kan het.
Membership Rewards punten sparen
Over iedere aankoop die je met de kaart betaalt spaar je American Express Membership Rewards punten. Dit zijn in tegenstelling tot de Flying Blue miles die je met de Flying Blue Entry Card spaart erg flexibele punten.
Je kunt deze American Express punten bijvoorbeeld gebruiken om
- een deel van je kaartrekening te voldoen;
- over te boeken naar een luchtvaartmaatschappij om vliegtickets mee te boeken
- over te boeken naar een hotelketen voor een hotelovernachting.
Je spaart één Membereship Rewards punt voor iedere twee euro die je met de kaart betaalt, geen vetpot, maar tegelijkertijd niet slecht voor een gratis card. Wil je meer American Express punten sparen over je uitgaven dan zijn de Green, Gold en Platinum kaart wellicht interessanter voor je. Je betaalt dan echter wel een maandelijkse bijdrage voor de kaart.
Verzekeringen en aankoopbescherming
De Blue Card biedt een verzekering met een aantal mooie dekkingen, wat uitzonderlijk is voor een instapkaart.
- Aankoopverzekering: Aankopen gedaan met de kaart zijn 90 dagen verzekerd tegen schade of diefstal.
- Geld-Terug-Garantie: Amex garandeert je geld terug als een leverancier niet bezorgt, of als je aankoop in de webshop beschadigd is.
- Reisongevallenverzekering: Biedt dekking bij ongevallen tijdens reizen betaald met de kaart.
Nadelen van de American Express Blue Card
Zoals alles in het leven heeft de American Express Blue Card ook een aantal nadelen waar we nu bij stil zullen staan:
- Acceptatiegraad;
- Relatief weinig Membership Rewards punten voor je uitgaven;
- Minimale inkomenseis.
Acceptatiegraad
In tegenstelling tot credit cards van VISA en MasterCard worden de kaarten van American Express niet overal geaccepteerd. Alhoewel dit de laatste jaren steeds beter wordt kan dit nog steeds een probleem zijn waar je in de praktijk tegen aan kunt lopen. Met de introductie van PayPal en Mollie is de Online acceptatiegraad van de American Express kaarten wel redelijk goed te nomen.
Relatief weinig Membership Rewards punten voor je uitgaven
Door het spaartempo van 1 punt per €2, duurt het relatief lang voordat je genoeg Membership Rewards hebt voor waardevolle inwisselingen.
Minimale inkomenseis
Helaas komt niet iedereen in aanemerking voor deze credit card want American Express hanteert voor al haar kaarten een minimale inkomenseis van €30.000,- per jaar. Zit je net onder deze inkomensgrens? Het kan geen kwaad om dan toch een aanvraag te doen, nee heb je , ja kun je krijgen.
Conclusie
De American Express Blue Card is een mooie kaart om kennis te maken met American Express. Doordat de kaart in potentie gratis te gebruiken is loop je weinig risico om teleurgesteld te raken m.b.t. de kaart.
Is je doel om op termijn bijvoorbeeld business class vliegtickets met je punten te kunnen boeken, dan kun je wellicht beter één van de andere American Express kaarten overwegen.
